Met een Funding Website kunnen investeerders via internet jou vinden. Er zijn veel meer investeerders om je heen en in Nederland dan jij denkt. Als je een mooie rente en een goed plan biedt ben je al het bekijken waard. De rente bij de bank is nu eenmaal historisch laag. Afhankelijk van je presentatie investeert een deel van de bereikte investeerders. Eerst klein en misschien later groot. Vele kleine investeringen zorgen er al snel voor dat jij aan de slag kunt.

De investeerders kunnen je relaties, je klanten maar vooral specifieke te benaderen doelgroepen en investeerdersnetwerken zijn. Dat kan prima via internet. Vele grote ondernemers gingen je voor. De Funding Website en de leningvoorwaarden maken de stap om te investeren kleiner en dus de kans groter dat je sneller je beoogde financiering realiseert.

De mensen van MijnFunding hebben een schat aan ervaring en helpen je daarbij. MijnFunding, helpt je verder waar de bank stopt.

Nee, er zijn grote verschillen tussen crowdfunding en Direct-Funding.

Direct-Funding is crowdfunding 2.0
De nadelen van crowdfunding zijn bij Direct-Funding vervangen door voordelen.

Kijk zelf maar.

Bij crowdfunding sluit je een lening af via een bemiddelingsplatform van geldgevers en geldvragers. Je beschikt daardoor veelal niet over de exacte gegevens van je investeerders. Een crowdfundingsplatform moet een crowdfunding investeerderstoets afnemen bij iedere consument die meer dan €500 via het platform investeert. Dat is kostbaar en jij betaalt deze rekening. Een campagne loopt vaak maximaal één á twee maanden. Dat is erg kort en beperkt je sterk in het opbouwen van een investeerdersgroep en marketing. Vaak moet je als ondernemer een minimaal doelkapitaal verzamelen, haal je dit niet wordt het verzamelde bedrag niet aan je overgemaakt. Vanwege de kosten kan een poging via Crowdfundingplatformen voor veel ondernemers duur uitpakken. Zo leert de praktijk.

Bij Direct-Funding leent het publiek rechtstreeks aan het bedrijf. Jij ontvangt het bedrag van een lening op jouw bankrekening en beslist zelf hoe groot de totaal lening is of het aantal eenheden van de lening dat je uitgeeft. De voorwaarden voor de lening (zoals rente of aflossing) bepaal jij en geef je aan in het Informatie Memorandum. Er is geen minimum dat je moet halen en het maximum dat je kunt lenen is € 5.000.000,-. Alle data van je investeerders zijn van jou. Jouw Direct-Funding campagne kan een jaar duren, verlengd worden of opgevolgd door weer nieuwe Direct-Funding campagnes. Dat biedt de ruimte om je doelgroep te bewerken, regelmatig te mailen, van acties te voorzien. Hoe langer men zaait, hoe meer men oogst. Dat is eigenlijk hetzelfde als dat jij je eigen product of dienst op de markt brengt.

Dit zijn nog maar enkele verschillen.

Crowdfunding is het uitlenen van relatief kleine bedragen door een grote groep beleggers aan een onderneming via een online platform. Bij het uitlenen van geld aan een bedrijf is de compensatie rente op de lening. Deze vorm heet “loan based crowdfunding” of “crowdlending”. Bij deze vorm van crowdfunding is financieel rendement belangrijk. Vaak is er een minimum bedrag dat je moet halen wil het verzamelde bedrag ontvangen en de looptijd van je campagne is vaak niet meer dan 30 á 60 dagen. Crowdfundingplatformen zijn aan veel restricties, regel- en wetgeving gehouden. Deze restricties en beperkingen hebben hun weerslag op de campagne van de ondernemer.

Een obligatielening is een geldlening op lange termijn, afgesloten met een meestal groot aantal vermogensverschaffers. Deze krijgen, als bewijs voor de door hen verstrekte geldbedragen, schuldbekentenissen, al dan niet digitaal. De geldnemer, een onderneming of andere instelling, is verplicht om een vaste interestbedrag (bijvoorbeeld maandelijks, per kwartaal of jaarlijks) te betalen.

Nee, bij crowdfunding sluit men een lening af via een bemiddelingsplatform van geldgevers en geldvragers. Een crowdfundingsplatform moet een crowdfunding investeerderstoets afnemen bij iedere consument/investeerder die meer dan €500 via het platform investeert. Bij Direct-Funding belegt men rechtstreeks bij u in het bedrijf (zonder tussenkomst van derden of een platform). De investeerder/consument verstrekt het bedrijf een lening en beslist zelf hoe groot de lening is. De voorwaarden die jij de consument voor de lening aanbiedt stel jij vast in het Informatie Memorandum.

De stappen zijn:

Inschrijven belegging Is men nieuw bij jouw bedrijf? Dan moet men zich eerst inschrijven voordat men kan gaan beleggen. Dit kan als natuurlijk persoon of namens een bedrijf.

Betalen Men kan de inschrijving voltooien door middel van een iDEAL-betaling. Als men een groter bedrag wenst te beleggen, kan men meerdere keren een iDEAL-betaling van €10.000,- doen. Men kan ook betalen door middel van een bankoverschrijving. Men moet er dan rekening mee houden dat de aankoop pas wordt bevestigd zodra jij je betaling hebt ontvangen en administratief verwerkt. Een iDEAL- betaling wordt geautomatiseerd verwerkt en bevestigd.

Volgeschreven Als het bedrag van de obligatielening is bereikt, krijgt deze de status “Volgeschreven”. Het is dan niet meer mogelijk om te beleggen. Bij elke belegging geldt een bedenktermijn van 14 dagen, waarin een belegger het recht heeft om de inschrijving te wijzigen of te annuleren. De obligatielening houdt de status “Volgeschreven” totdat de bedenktermijn voor alle inschrijvingen is verlopen.

Vriendenbonus Heeft men zelf obligaties gekocht maar kent ook nog iemand in zijn of haar omgeving of netwerk die op zoek is naar een interessante beleggingsmogelijkheid. Dan kan men gebruik maken van de vriendenbonus.
Via het “uitnodigingsformulier” vult men dan de naam, telefoonnummer en e-mailadres in van de persoon die men wilt aanbrengen. De nieuw aangebrachte persoon mag geen bestaande belegger zijn in je bedrijf.
De 5% vriendenbonus is van toepassing op het moment dat de aangebrachte persoon een totaalbedrag van € 3.000,- heeft geïnvesteerd. Dit bedrag kan door één aankoop worden gerealiseerd, maar mag ook via meerdere aankopen (gespreid) worden bereikt.
Nadat de door de aangebrachte persoon heeft belegd en jij de betaling hebt ontvangen, ontvangt de aanbrenger de 5% vriendenbonus mits de aangebrachte persoon de wettelijke bedenktijd van 14 dagen met succes heeft doorlopen.
De 5% vriendenbonus wordt aan het bij ons bekende bankrekeningnummer overgemaakt en de aangebrachte persoon ontvangt een leuk cadeau van je bedrijf. Zo stimuleer je een viraal effect.

Onder ‘men’ bedoelen wij hier het publiek ofwel de investeerder m/v die aan jou leent.

Ja natuurlijk! Heeft men iets te vieren? Is men op zoek naar een leuk geschenk? Obligaties worden eigenlijk alleen elektronisch uitgegeven, maar op verzoek maken kun je als service een echte papieren versie maken voor de consument investeerder. Leuk om kado te doen aan kinderen, kleinkinderen, etc.. De obligatie met een nominale waarde van € 1.000 is genummerd en wordt desgewenst op stevig papier of zelfs linnenpersing geprint en per post verstuurd. MijnFunding levert je deze service.

Indien je dit opneemt in je voorwaarden hebben de Obligatiehouders die hun obligaties willen overdragen de mogelijkheid dit schriftelijk aan te geven bij jou met een overdrachtsformulier wat men aantreft onder documenten op de Funding Webpage.

Als één of meerdere van deze punten voorkomen is een prospectus vrijgesteld van goedkeuring door de AFM:

• De aanbieding is gericht op minder dan 150 personen.
• De effecten kunnen (al dan niet in een pakket) slechts worden verworven tegen een waarde van ten minste €100.000 per belegger.
• De aanbieding van effecten door een vereniging of instelling zonder winstoogmerk, om haar niet-commerciële doelen te verwezenlijken.
• De nominale waarde van een effect is €100.000 of meer.

Of zoals ook bij de aanbieding van Direct-Funding door jouw bedrijf

• De totale tegenwaarde van de effecten die worden aangeboden, minder is dan €5 miljoen, berekend over een periode van 12 maanden.

Het is ook mogelijk dat er bij een aanbieding geen goedgekeurd prospectus beschikbaar is doordat de aanbieding niet prospectusplichtig is. Dit is bijvoorbeeld het geval als de effecten niet verhandelbaar zijn of als het gaat om een aanbieding van deelnemingsrechten in een open-end beleggingsinstelling. Bron: AFM

Lees meer over dit onderwerp

Voor een beleggingsaanbieding is meestal een vergunning nodig of moet de onderneming een prospectus laten goedkeuren door de AFM. Soms gelden er vrijstellingen en valt een beleggingsaanbod niet onder het toezicht van de AFM. We spreken dan van een vrijgestelde belegging. Een belegging is bijvoorbeeld vrijgesteld als alle beleggers gezamenlijk in totaal maximaal €5 miljoen in de belegging kunnen investeren. Er is wel regel- en wetgeving die melding van campagnes bij AFM vereist en toeziet op het vermelden van de risico volgens een door AFM samengestelde risico bijsluiter ofwel essentiële beleggingsinformatie. Bron: AFM

Lees meer over dit onderwerp

Essentiële informatie is informatie die de consument/investeerder in ieder geval nodig heeft om een weloverwogen besluit te kunnen nemen. Onder het tabblad “documenten” boven aan je Funding Webpage treft de consument/investeerder het bij de AFM ingediende wettelijke informatiedocument aan en informatie over o.a. de risico’s, de zekerheden en garanties, de voorwaarden van de lening, de fiscale behandeling en de huidige financiële situatie van je bedrijf.

Ja, de AFM vindt het belangrijk dat de consument/investeerder een bewuste keuze maakt om te investeren. Daarom is het verstandig om de mogelijkheid tot reflectie aan te bieden. Dit is op twee manieren vorm te geven: 1) Je moet actief laten bevestigen dat de investeerder/consument het informatiememorandum heeft gelezen, voordat men op de bestelknop drukt. 2) Je biedt de mogelijkheid tot ontbinden gedurende 14 dagen. In je investeerders beheeromgeving van je Funding Webpage is de annuleerknop gedurende 14 dagen zichtbaar. Aan deze annulering zijn voor de consument/investeerder geen kosten verbonden. Als de investering niet binnen 14 dagen wordt geannuleerd dan is deze daarna definitief geworden